Deze variant heeft als voordeel dat u over de latere Stamrechtuitkeringen meestal minder belasting betaalt dan bij een uitkering ineens. Het nadeel is dat u niets meer te zeggen heeft over het afgestorte geld totdat het weer door de verzekeringsmaatschappij of bank aan u wordt uitgekeerd.

Een nadeel van verzekeren zijn de vaak zeer hoge (en vaak niet erg inzichtelijke) kosten die de verzekerings-maatschappij in rekening brengt voor haar diensten. Deze kunnen oplopen tot eenmalig meer dan 10% van het gestorte kapitaal en jaarlijks meer dan één procent van het kapitaal aan beheerskosten.

Banksparen is een variant op verzekeren waarbij het geld bij overlijden van de laatste begunstigde niet naar de verzekeringsmaatschappij gaat, maar naar de erfgenamen. Meestal worden er geen kosten berekend maar worden deze verrekend in de rente welke op het kapitaal wordt gegeven. Bij overlijden kan het kapitaal alsnog tegen het hoge belastingtarief worden belast.

Verzekeren of banksparen wordt geadviseerd wanneer u wel belasting wilt besparen door een gespreide uitkering van de afkoopsom, maar verder geen enkele omkijk meer naar het geld wilt hebben tot uitkeringsdatum. Ook als u een lage afkoopsom ontvangt (waardoor de kosten van een stamrecht bv er voor zorgen dat er geen fiscaal voordeel kan worden behaald) is deze variant het beste.

Wilt u het geld kunnen gebruiken om te ondernemen of ziet u mogelijkheden om de hypotheek eigen huis (deels) zelf te gaan overnemen dan is deze variant niet geschikt.